ДЕРЖАВНЕ РЕГУЛЮВАННЯ ПЕРЕСТРАХОВОЇ ДІЯЛЬНОСТІ В УКРАЇНІ Спеціальність 072 – Фінанси, банківська справа та страхування
| dc.contributor.author | Шкурко, Вікторія Ігорівна | |
| dc.date.accessioned | 2025-08-07T07:01:55Z | |
| dc.date.available | 2025-08-07T07:01:55Z | |
| dc.date.issued | 2025 | |
| dc.description.abstract | Шкурко В.І. Державне регулювання перестрахової діяльності в Україні. –– Кваліфікаційна наукова праця на правах рукопису. Дисертація на здобуття ступеня доктора філософії за спеціальністю 072 «Фінанси, банківська справа та страхування» (072 «Фінанси, банківська справа, страхування та фондовий ринок»). – Державний торговельно-економічний університет, Київ, 2025. Дисертація є комплексним дослідженням теоретичних засад та удосконалення методологічних положень державного регулювання перестрахової діяльності в Україні. Страховий ринок є важливою складовою фінансової системи, яка відіграє ключову роль у залученні фінансових ресурсів в економіку. Продуктивна діяльність у сфері страхування сприяє забезпеченню безпеки соціально- економічних процесів та формуванню надійної системи фінансових гарантій, охоплюючи різні сфери суспільного життя. З метою підвищення ефективності страхової галузі в Україні особливе значення має удосконалення державного регулювання перестрахової діяльності. Це може стати дієвим інструментом розвитку страховиків і формування конкурентного середовища на ринку страхових послуг. Перестрахування дозволяє підвищити результативність використання страхування як економічної категорії, задовольняючи потреби страхувальників у надійному захисті. Крім того, воно виконує ключову функцію у забезпеченні стабільності страхового сектору через ефективний розподіл ризиків. Належне державне регулювання перестрахування гарантує стабільне функціонування відповідних ринків, що є критично важливим для підтримання загальної економічної рівноваги в країні. Нестабільність економіки, зростання конкуренції на страховому ринку, а також зобов’язання перед клієнтами й партнерами в умовах страхування дедалі більшої кількості великих і специфічних ризиків вимагають від страхових компаній стабільності та рентабельності страхового портфеля. У цьому контексті перестрахування виступає ключовим інструментом забезпечення фінансової надійності страховика, незалежно від розміру його капіталу чи обсягу резервів. Такий механізм дозволяє збалансувати портфель страхових ризиків, що сприяє стабілізації фінансового стану компанії та гарантує своєчасне і повне виконання зобов’язань перед клієнтами. Крім того, перестрахування є одним із провідних сегментів міжнародного страхового ринку, який активно трансформується та, відповідно, потребує ефективного державного регулювання. Для таких країн, як Україна, що стикається з численними економічними та геополітичними викликами, надійна система перестрахування має критичне значення для ефективного управління ризиками та їхнього пом’якшення. Відповідне регуляторне середовище сприяє формуванню стійкої фінансової системи, здатної протидіяти внутрішнім і зовнішнім шокам. Отже, державне регулювання перестрахової діяльності є обґрунтованою необхідністю, особливо з огляду на те, що щороку зростає кількість та складність страхових ризиків. Воно виступає важливою умовою забезпечення фінансової стабільності страховиків. Розвинений ринок перестрахування — це фундамент фінансової безпеки національного страхового ринку, що, у свою чергу, стимулює економічний розвиток і сприяє його стабільності. Попри це, вітчизняний ринок перестрахування все ще не реалізовує свій потенціал у повній мірі. Об’єктом дослідження є система державного регулювання перестрахової діяльності. Предметом дослідження є теоретичні засади та механізми державного регулювання перестрахової діяльності. У роботі застосовано сукупність методів і підходів, що дозволило реалізувати концептуальну єдність дослідження. Системний та структурний методи використано при розкритті економічної сутності перестрахування та державного регулювання перестрахової діяльності. За допомогою порівняльного і факторного методів узагальнено та систематизовано досвід державного регулювання перестрахової діяльності у країнах із розвинутою та трансформаційною економікою. Історичний та логічний - при визначенні особливостей формування державного регулювання перестрахової діяльності та підходів до управління ризиками ринку фінансових послуг. Метод порівняльного аналізу - при дослідженні системи державного регулювання перестрахування в Україні та порівнянні з практиками інших країн, зокрема з країнами, що мають розвинені ринки перестрахування. За допомогою методу емпіричних досліджень проведено аналіз практичних даних і результатів діяльності перестраховиків, включаючи фінансові показники, страхові виплати, резерви та інші ключові аспекти. Інформаційну базу дослідження становлять законодавчі та нормативні акти, що регулюють сферу формування та розвитку вітчизняного ринку перестрахування, статистичні та аналітичні матеріали Міністерства фінансів України, Державної служби статистики України, статистичні звіти Національного банку України, матеріали науково-практичних конференцій, відповідні монографії, наукові статті вітчизняних та зарубіжних вчених, Інтернет-ресурси. Наукова новизна одержаних результатів полягає в обгрунтуванні комплексного підходу до державного регулювання перестрахової діяльності в Україні, який базується на поетапній та логічно структурованій деталізації процесів формування і реалізації основних напрямів регуляторної політики у сфері перестрахування та враховує систематизацію суб’єктів ринку за рівнями інституційного функціонування та передбачає впровадження інноваційних інструментів контролю й моніторингу, адаптованих до особливостей національного ринку, з урахуванням кращих міжнародних практик і стандартів (зокрема Solvency II та рекомендацій IAIS), що дозволяє формувати ефективні механізми управління як традиційними, так і раніше неструктурованими ризиками, характерними для сучасного етапу розвитку вітчизняного ринку перестрахування. Удосконалено положення щодо державного регулювання перестрахової діяльності, що полягають у системному переході від загального до спеціалізованого регулювання перестрахування та поєднанні елементів моделей державного регулювання, зокрема директив Solvency II, NAIC (США), FINMA (Швейцарія); це дозволить забезпечити баланс між гнучкістю, спеціалізацією та ефективністю регулювання перестрахування, розширить можливості формування дієвої політики у сфері перестрахування, спрямованої на підвищення фінансової стійкості страховиків і загальної стабільності страхового ринку; теоретичну коцептуалізацію оцінки ризиків та управління ними в контексті державного регулювання перестрахування, що базується на інтеграції методик на основі великих даних і штучного інтелекту (AI), зокрема запропоновано матрицю-ризиків, критерії та інструменти для аналізу й моніторингу ризиків, що дозволить підвищити ефективність регуляторних заходів в умовах трансформації економіки; концепцію інтеграції міжнародних стандартів у національну регуляторну систему перестрахування, яка, на відміну від існуючих, включає адаптивні інструменти інституційного регулювання, що синхронізовані з сучасними фінансовими технологіями (RegTech, SupTech) та забезпечують високий рівень прозорості, надійності та ефективності нагляду, що дозволить гармонізувати національне регулювання з глобальними практиками. Дістали подальшого розвитку: підхід до розвитку ринку перестрахування шляхом створення інноваційного центру перестрахування – спеціалізованої платформи взаємодії ключових учасників ринку, який функціонуватиме, як страхова екосистема, що забезпечує умови для міжсекторальної співпраці, обміну знаннями, спільної розробки інноваційних рішень, впровадження передових цифрових технологій, а також підвищення кваліфікації учасників ринку через освітні заходи та дозволить активізувати процеси цифрової трансформації перестрахового сектору, підвищити ефективність оцінки ризиків, посилити клієнтоорієнтованість та забезпечити динамічний розвиток ринку в умовах сучасних викликів; положення щодо інституційних засад державного регулювання перестрахової діяльності як складової механізму забезпечення фінансово- економічної результативності функціонування страхового ринку, що базується на посиленні ролі системи інституційного середовища, яка охоплює нормативно- правові рамки, організаційні структури та інфраструктурні механізми взаємодії учасників ринку, за рахунок чого формується здатність держави ефективно впливати на розвиток перестрахового сегмента, забезпечувати стабільність, прозорість і адаптивність страхового середовища до внутрішніх і зовнішніх ризиків; методологічні підходи до порівняльного аналізу регуляторних систем перестрахування, який, на відміну від існуючих, передбачає системну оцінку ключових параметрів, інструментів і механізмів державного впливу на перестраховий ринок у різних країнах, дозволяє перейти від формального порівняння до аналітичного обґрунтування реформ та дозволяє здійснювати поглиблене порівняння ефективності різних моделей регулювання, з урахуванням їх економічного наповнення та рівня розвитку фінансового сектору з метою підвищення ефективності системи державного регулювання перестрахової діяльності, її результативності, адаптивності та відповідності викликам сучасного страхового ринку. Теоретичні положення та висновки дисертаційної роботи, що розкривають сутність державного регулювання перестрахової діяльності, мають практичне значення при формуванні та реалізації страхової політики, спрямованої на забезпечення фінансової спроможності та економічної стійкості країни. Основні висновки та результати дисертаційної роботи використано Першою страховою компанією при розробці та підготовці внутрішніх нрмативно- організаційних документів щодо вхідного та вихідного перестрахування (довідка від 14.02.2025 р. №128). Особистий внесок здобувача полягає у розкритті теоретичних положень та удосконаленні методичних підходів державного регулювання перестрахової діяльності в Україні. Наукові результати та висновки, які виносяться на захист, одержані автором самостійно. | |
| dc.description.abstractother | Shkurko V.I. State Regulation of Reinsurance Activities in Ukraine – A qualification scientific work presented as a manuscript. Dissertation for the degree of Doctor of Philosophy in specialty 072 “Finance, Banking and Insurance” (072 “Finance, Banking, Insurance and Stock Market”). – State University of Trade and Economics, Kyiv, 2025. This dissertation is a comprehensive study of the theoretical foundations and methodological improvements of state regulation of reinsurance activities in Ukraine. The insurance market is a vital component of the financial system, playing a key role in mobilizing financial resources into the economy. Effective insurance activities contribute to the security of socio-economic processes and the creation of a reliable system of financial guarantees across various spheres of public life. Improving state regulation of reinsurance activities is particularly significant for enhancing the efficiency of the insurance sector in Ukraine. Reinsurance can be a powerful tool for insurer development and for fostering a competitive environment in the insurance services market. It enhances the efficiency of insurance as an economic category by satisfying the need for reliable protection and ensures stability through effective risk distribution. Proper state regulation guarantees the stable operation of related markets, which is critical for maintaining overall economic balance. Economic instability, increased competition in the insurance market, and growing obligations amid the insurance of larger and more specific risks necessitate stability and profitability in insurers’ portfolios. In this context, reinsurance serves as a key instrument to ensure the financial reliability of insurers, regardless of their capital or reserves. It balances insurance risk portfolios, stabilizes financial standing, and guarantees timely fulfillment of obligations to clients. Reinsurance is also one of the leading segments of the global insurance market, undergoing active transformation and therefore requiring effective regulation. For countries like Ukraine, facing numerous economic and geopolitical challenges, a reliable reinsurance system is crucial for effective risk management. A conducive regulatory environment fosters a resilient financial system capable of withstanding internal and external shocks. Hence, state regulation of reinsurance activities is a justified necessity, particularly given the increasing complexity and frequency of insurance risks. It is essential for ensuring insurers’ financial stability. A developed reinsurance market forms the foundation of financial security in the national insurance market, driving economic growth and stability. Nevertheless, Ukraine’s reinsurance market still does not fully realize its potential. The object of the study is the system of state regulation of reinsurance activities. The subject of the study is the theoretical principles and mechanisms of state regulation of reinsurance activities. The work employs a combination of methods and approaches to achieve conceptual unity. Systemic and structural methods were used to reveal the economic essence of reinsurance and its regulation. Comparative and factor analysis helped generalize regulatory experiences from developed and transitional economies. Historical and logical methods identified the features of regulation formation and risk management approaches in the financial services market. Comparative analysis was applied to study Ukraine’s regulatory system in contrast with countries with developed reinsurance markets. Empirical methods analyzed practical data from reinsurers, including financial indicators, claims, reserves, and other key aspects. The information base comprises legislation and regulations governing the formation and development of Ukraine’s reinsurance market, statistical and analytical materials from the Ministry of Finance of Ukraine, State Statistics Service, National Bank of Ukraine, conference proceedings, monographs, scientific articles by domestic and foreign scholars, and online resources. The scientific novelty of the obtained results lies in the substantiation of comprehensive approach to state regulation of reinsurance activity in Ukraine. This approach is based on a phased and logically structured detailing of the processes of forming and implementing the main directions of regulatory policy in the field of reinsurance. It also accounts for the systematization of market participants by levels of institutional functioning and involves the implementation of innovative control and monitoring tools adapted to the specifics of the national market, considering best international practices and standards (in particular, Solvency II and IAIS recommendations). This allows the development of effective mechanisms for managing both traditional and previously unstructured risks that characterize the current stage of development of Ukraine's reinsurance market. The provisions on state regulation of reinsurance activity have been improved. These improvements include a systemic transition from general to specialized reinsurance regulation and the integration of elements from regulatory models such as Solvency II directives, NAIC (USA), and FINMA (Switzerland). This will ensure a balance between flexibility, specialization, and effectiveness of reinsurance regulation, expand the potential for creating an effective reinsurance policy aimed at strengthening the financial resilience of insurers and enhancing the overall stability of the insurance market. A theoretical conceptualization of risk assessment and management within the context of state regulation of reinsurance is proposed. This is based on integrating methods grounded in big data and artificial intelligence (AI), including a proposed risk matrix, criteria, and tools for risk analysis and monitoring. These innovations will increase the effectiveness of regulatory measures amid economic transformation. A concept for integrating international standards into the national regulatory system for reinsurance has been developed. Unlike existing models, it includes adaptive institutional regulation tools synchronized with modern financial technologies (RegTech, SupTech), ensuring a high level of transparency, reliability, and supervisory efficiency. This integration will harmonize national regulation with global practices. Further development was achieved in: the approach to developing the reinsurance market through the creation of an innovative reinsurance center — a specialized platform for interaction among key market participants, functioning as an insurance ecosystem. It will promote cross-sector collaboration, knowledge sharing, joint development of innovative solutions, implementation of advanced digital technologies, and training initiatives, thereby accelerating the digital transformation of the reinsurance sector, enhancing risk assessment, customer orientation, and dynamic market development under current challenges; the institutional foundations of state regulation of reinsurance activities as a component of the mechanism ensuring the financial and economic performance of the insurance market. This is based on strengthening the institutional environment, including regulatory frameworks, organizational structures, and infrastructural mechanisms for stakeholder interaction. This enhances the state's capacity to effectively influence the development of the reinsurance segment, ensuring market stability, transparency, and adaptability to internal and external risks; methodological approaches to comparative analysis of reinsurance regulatory systems, which — unlike existing ones — provide for a systematic assessment of key parameters, tools, and mechanisms of state influence on the reinsurance market in different countries. This enables a shift from formal comparison to analytical justification of reforms and allows for an in-depth evaluation of the effectiveness of various regulatory models, considering their economic structure and financial sector development level, in order to improve the efficiency, adaptability, and responsiveness of the reinsurance regulatory system to contemporary insurance market challenges.The theoretical provisions and conclusions of the dissertation, which reveal theessence of state regulation of reinsurance activity, have practical significance for shaping and implementing insurance policy aimed at ensuring the country’s financial capacity and economic stability. The main findings and results of the dissertation have been applied by the First Insurance Company in the development and preparation of internal regulatory and organizational documents on inward and outward reinsurance (certificate dated February 14, 2025, No. 128). The personal contribution of the researcher includes the development of theoretical foundations and improvement of methodological approaches to state regulation of reinsurance activities in Ukraine. The scientific results and conclusions submitted for defense were independently obtained by the author. | |
| dc.identifier.citation | Шкурко В.І. (2025) ДЕРЖАВНЕ РЕГУЛЮВАННЯ ПЕРЕСТРАХОВОЇ ДІЯЛЬНОСТІ В УКРАЇНІ , м. Київ [Дисертація за спеціальність 072 – Фінанси, банківська справа та страхування , Державний торговельно-економічний університет]. Репозитарій Державного торговельно-економічного університету. https://ur.knute.edu.ua/handle/123456789/10691 | |
| dc.identifier.uri | https://ur.knute.edu.ua/handle/123456789/10691 | |
| dc.language.iso | uk | |
| dc.publisher | Державний торговельно-економічний університет | |
| dc.rights | Attribution-NonCommercial-NoDerivatives 4.0 International | en |
| dc.rights.uri | http://creativecommons.org/licenses/by-nc-nd/4.0/ | |
| dc.subject | страхування | |
| dc.subject | перестрахування | |
| dc.subject | перестрахова діяльність | |
| dc.subject | державне регулювання перестрахової діяльності | |
| dc.subject | перестраховики | |
| dc.subject | ризики. | |
| dc.subject | insurance | |
| dc.subject | reinsurance | |
| dc.subject | reinsurance activities | |
| dc.subject | state regulation of reinsurance activities | |
| dc.subject | reinsurers | |
| dc.subject | risks. | |
| dc.title | ДЕРЖАВНЕ РЕГУЛЮВАННЯ ПЕРЕСТРАХОВОЇ ДІЯЛЬНОСТІ В УКРАЇНІ Спеціальність 072 – Фінанси, банківська справа та страхування | |
| dc.type | Thesis Doctoral |
Файли
Контейнер файлів
1 - 1 з 1
Вантажиться...
- Назва:
- Shkurko_Viktoriia_Igorevna-072_2025.pdf
- Розмір:
- 2.16 MB
- Формат:
- Adobe Portable Document Format
Ліцензійна угода
1 - 1 з 1
Ескіз недоступний
- Назва:
- license.txt
- Розмір:
- 147 B
- Формат:
- Item-specific license agreed to upon submission
- Опис: